Le Buy Now Pay Later (BNPL) révolutionne les habitudes de consommation européennes, représentant désormais 9% des transactions e-commerce avec 90 milliards d’euros traités en 2024. Cette solution de paiement différé permet aux consommateurs d’acheter immédiatement et d’étaler leurs paiements sans intérêt, séduisant particulièrement les jeunes générations en quête de flexibilité financière dans un contexte économique incertain.
Cependant, cette croissance spectaculaire suscite l’inquiétude des régulateurs européens face aux risques de surendettement. En France, 17% des dossiers de surendettement présentent désormais un paiement fractionné, contre seulement 1% en 2022. La nouvelle directive européenne CCD2, qui entrera en vigueur fin 2026, intégrera le BNPL dans le cadre réglementaire du crédit à la consommation, imposant des vérifications de solvabilité et une transparence renforcée.
Pour les entreprises, le BNPL représente un levier commercial puissant, augmentant les taux de conversion et la valeur moyenne des paniers. Néanmoins, les consommateurs doivent rester vigilants face aux frais de retard élevés et aux pratiques de recouvrement parfois agressives. La multiplication des engagements BNPL peut rapidement conduire à une perte de contrôle budgétaire, transformant cette facilité apparente en piège financier.
Sources : Service Public Fédéral Économie | UNAF | Powens
Pourquoi c’est important : L’encadrement réglementaire du BNPL marque un tournant vers une consommation plus responsable, obligeant les acteurs à équilibrer innovation financière et protection des consommateurs dans un marché en pleine expansion.